할부 수수료는 어떻게 붙나

"연 수수료율 12%"로 12개월 할부를 하더라도 수수료가 원금의 12%만큼 붙는 것은 아닙니다. 실제로 내는 수수료는 그 절반에 가깝습니다. 그 이유를 계산 구조로 설명합니다.

수수료는 남은 잔액에 매달 붙습니다

카드 할부는 보통 원금을 개월수로 똑같이 나눠 갚고, 수수료는 아직 갚지 않은 잔액에 매달 붙습니다.

이번 달 수수료 = 남은 잔액 × (연 수수료율 ÷ 12)

잔액은 매달 줄어들기 때문에 수수료도 매달 줄어듭니다. 120만원을 연 12%(임의 가정값)로 12개월 할부하면 다음과 같이 계산됩니다.

수수료 합계는 78,000원입니다. 원금 120만원의 12%(144,000원)가 아니라 6.5%입니다. 연 12%라는 율은 1년 내내 안 갚고 있을 때 기준이고, 실제로는 매달 갚아 나가므로 평균 잔액이 원금의 절반에 가까워지기 때문입니다.

무이자 할부

무이자라면 매달 금액 ÷ 개월수만 납부하며 수수료는 0원입니다. 다만 무이자라도 매달 납부해야 하는 금액은 발생합니다. 시뮬레이터에 추가하면 무이자 할부 여러 개가 겹칠 때 월 잔액이 얼마나 줄어드는지 확인할 수 있습니다. 할부가 끝나는 달에는 해당 지출이 자동으로 사라집니다.

몇 달 뒤에 살 물건이라면

시뮬레이터의 할부 노드에는 시작 시점이 있습니다. "3개월 뒤에 이걸 할부로 산다면"을 넣으면, 그 달부터 납입이 시작되고 종료되는 달까지 내 잔고 계산 표에 그대로 반영됩니다.

시뮬레이터가 계산하지 않는 것

• 부분 무이자(앞 몇 달만 무이자) 같은 변형 상품
• 할부 중도 결제와 그때의 수수료 정산
• 실제 카드사의 일할 계산 — 이 서비스는 월 단위로 계산하므로 원 단위 차이가 날 수 있습니다.

이 페이지의 수수료율은 계산 구조를 보여주기 위한 임의 가정값입니다. 실제 수수료율과 조건은 카드사 약관에서 확인하세요.

관련 도구

• 월급 시뮬레이터

  할부를 월급 흐름에 추가하여 잔액 변화를 확인합니다.

• 대출 상환 방식

  할부와 대출의 계산 방식이 어떻게 다른지 비교합니다.

최종 확인 2026-08-04